銀行ローンの審査が通らない理由

銀行ローンの審査が通らない理由は、他社の借り入れ件数が多かったり、残債が多い、あるいは年収が低い場合などがあります。それと、連続していくつかの銀行に申込みをすることも審査が通らない理由になることもあります。実際に融資を申し込んで断られた人、あるいはこれから申し込むのに審査が気になる人がこのサイトを見ていると思いますが、いくつかパターン毎に注意点をまとめてみました。



ここに気をつけよう4つの注意点!

他社の借り入れ件数が多い

他社の銀行ローンの借り入れ件数が多い人は、きちんと返済していたとしても3社目、4社目となると審査に通らない場合が多いでしょう。返済能力は、他社からの借り入れ額も合算して考えられるので既に借り入れが多いと断られるケースが多いです。

借入件数も合算の残債も多い場合は「おまとめローン」の相談をしてみるのもいいでしょう。おまとめローンで借金を1本化すれば金利も下がりますし毎月の返済負担も減ります。その分追加の融資枠も広がるかもしれません。

年収が低い

銀行ローンは消費者金融と違い年収の1/3を超える融資も可能ですが、もちろん審査はあります。

銀行では年収が低くても安定した収入の見込める職業、会社などを見られます。年収が高くても例えば自営業や経営者などは厳しく見られる傾向があります。

連続して申込みをする

短期間に連続して複数の銀行ローンを申込むと、実際に審査が通らなくても、また借入がなくても2社目、3社目は審査に通らないケースがあります。

どこかで借り入れをしたら、3か月から6か月は期間を空けから申込みましょう。

自己申告の嘘

他社の借入が多いとか、連続して申込みを行ったとかって、自己申告なんだから嘘をつけばバレないんじゃないの?そう思った人も多いと思います。ところが、銀行ローンでは、「個人信用情報機関」という第三者機関を経由して申込者の借入状況や過去の申込履歴を調べることができるのです。審査ではもちろん必ず調べられます。

ですから、嘘をついてもすぐにバレるようになっています。これは、返済能力の無い人にお金を貸さないように銀行が身を守るために使うものですが、反対に借金で首が回らなくなり自己破産するようなことのないよう借り手を守る役目も果たしています。


オススメの銀行ローン

それでは、お勧めの銀行ローンをいくつか紹介します。ネットから申し込めるものばかりです。

100万円以上の高額融資におすすめ!

三井住友銀行カードローン
口座不要!返済月々2,000円〜
  • 口座がなくても申込み可能!
  • 月々の返済は2,000円〜(※1)
  • 金利年4.0%〜14.5%
  • 極度額最高800万円
  • キャッシュカードがローンカード兼用で使える!(※2)
  • 提携ATMの手数料無料!
※1 借入れ残高が10万円以下の場合
※2 既に普通預金口座とキャッシュカードをお持ちでWEB完結申込みをした場合
大人のカードローン!30~50代の方におすすめ!
  • 最短即日審査が可能!
  • 業界最低金利 1.7%~17.8%
  • 融資限度額は余裕の最高800万円!
  • 提携ATMの手数料が全時間帯で無料!(※1)
※1 提携ATMは、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソンATM、イオン銀行、西日本シティ銀行、Enet です(2016年5月末現在)。
学生・主婦・パートアルバイト向けではありません。
ダントツの低金利0.99%〜14.79%
  • ダントツの低金利 0.99%〜14.79%
  • 融資限度額 最高1200万円でおまとめにも便利
  • 借入時のATM手数料がいつでも無料!(※1)
  • 利用明細の郵送なしでプライバシーも安心
※1 イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATM

新生銀行カードローン レイク

最大180日間の無利息も!
  • 初めての利用なら30日間無利息又は5万円以下なら180日間無利息が選べる
  • セブン銀行など提携ATMの手数料が無料。お借入れ・ご返済が24時間365日可能。
  • 来店不要で即日振込み融資(※1)

※1 平日14時までに申込みと必要書類の確認が完了した場合

ちばぎんカードローン

最短即日審査!返済は月々2,000円から
千葉/東京/埼玉/茨城/横浜市/川崎市の方が対象
  • 比較的低い金利 1.7% ~ 14.8%
  • 最大融資額 800万円
  • 最短即日審査が可能(※1)
  • 10秒診断で借入可能かすぐ分かる
  • WEB完結なら手続き簡単(※2)
  • 返済は月々2,000円からだから家計に優しい
  • 専業主婦でも借りれる(※3)
  • たった4項目の入力で10秒クイック診断

※1 受付時間、審査の状況によっては2営業日以上かかる場合もあります
※2 千葉銀行の預金キャッシュカードをお持ちの場合
※3 配偶者に安定した収入のある場合

イオン銀行カードローン

安心の銀行カードローンで低金利!
  • 融資限度額 最高800万円
  • 金利が低め 3.8% ~ 13.8%
  • 最短即日審査が可能(※1)
  • 月々1,000円からの返済
  • 全国のイオン、提携ATMでも使える

※1 原則14時までの申込は即日回答。

楽天銀行スーパーローン

口座開設不要で最短即日融資可能!限度額最高800万!
  • 大きな融資枠 800万円と安心の金利 1.9%~14.5% が魅力!
  • おまとめ・借り換えとしても利用可能
  • 楽天スーパーポイントも貰える!
  • 最短即日融資も可能(※1)
  • 月々3,000円からの返済(※2)
  • 全国のコンビニATMが利用可
  • 口座開設不要

※1 受付時間・審査状況により、当日の融資ができない場合もあります。
※2 借入残高 10万円以下の場合。

女性のキャッシング、レディースローンがお勧め!

女性の方でキャッシングを利用したいという方には、ここ最近金融各社が導入しているサービスのレディースローンがお勧めです。これがどういったものなのかというと、金利や限度額、審査基準などでは通常のプランと違いがありません。しかし、通常のキャッシングサービスと大きく異なるポイントとして、対応スタッフが全て女性の方であるという点が挙げられます。

それだけの違い?と思われがちですが、女性の方でキャッシングを希望するけど申込が不安という方は、特に男性スタッフが対応する事にその原因を挙げる方が多いのです。

消費者金融系ですと特に顕著なのですが、やはり法律が緩かった過去のイメージを持っている女性の方も多く、怖いというイメージはまだまだ払拭しきれていないようなのです。

現在では法律がかなり厳しく制定されているため、例えば返済が滞った際に電話口でスタッフの方が大声を挙げたりすると違法となるなど、利用者の方にとって優しい状況となっています。

とはいえ、やはり女性の利用者の方には女性のスタッフが最適なようで、実際にレディースローンを導入した事で女性のキャッシング申込者は増えているようです。

より安心してキャッシングを利用するためにも、女性の方は是非レディースローンへ申込を行ってみて下さい。

なぜ落ちる?キャッシング審査に落ちないためのコツ

多くのキャッシングには、借入する前段階として審査が設けられています。この審査では、債務者の様々な状況を照らし合わせた上で可否を決めるため、中には審査に落ちてしまった方もいるでしょう。そんな時には、なぜ落ちたのかを考えることが大切です。

まず確認したいのは、過去に何らかのトラブルを起こしていなかったか、ということです。例えば返済を大幅に滞らせていたり、債務整理をした過去があるなどがこれに該当します。これらの情報は信用機関に載せられているため、その間審査にはどうしても通りづらくなってしまいます。例えトラブルを起こした金融機関とは別のキャッシングに申し込んだとしても、それに変わりはありません。

あるいは、他に借り入れしているキャッシングがあると、審査では不利になります。複数社から借り入れされている方は、返済能力を疑われてしまうため、どうしてもマイナスイメージが拭えないのです。

これらの要因があるからこそ、キャッシング審査に落ちてしまうことは十分に考えられます。キャッシングによって審査の難易度は多少異なりますが、落ちる原因となるのは大抵が似通ったケースとなるため、自分はそのケースに該当していないかを考えてみましょう。

どうしてもお金が必要な時に便利なカードローン

冠婚葬祭や怪我、子供の教育費など、さまざまな理由でどうしてもお金が必要なのに手元に無くて困ることがありますよね。身内や友人からお金を借りるのも気が引けるし、定期貯金も解約したくないというときに、保証人や担保無しで手軽にお金を借りることができるカードローンはとても便利です。

カードローンの利用にあたっては各金融機関で審査があり、審査に通れば年収や社会的な信用などによって利用限度額が設定されます。カードローンは決められた限度額の範囲なら、ATMや現金自動支払機からカードを使って何度でも借り入れをすることができるので、給料日前にお金が足りなくなってしまったときなどにも役立ちます。

住宅ローンや自動車ローンなどはあらかじめ利用の目的が決められていますが、カードローンは利用目的が限定されていないので、何に使っても個人の自由です。

大手の消費者金融などではわざわざ店舗まで出かけなくても、インターネットのホームページからカードローンの申し込みをすることができます。免許書など本人確認のための書類もスマホなどで写真を撮ってメールでアップロードすればよいので、手続きも簡単です。午前中に手続きを終えればその日のうちに指定した口座にお金を振り込んでくれる消費者金融も多いので、どうしてもお金が必要な時に役立てましょう。

キャッシングとカードローンならどちらを選ぶべきか

急な用事でお金が必要となった時、キャッシングやカードローンを頼る事があるかと思います。昨今キャッシングとカードローンという言葉は混同されがちで、どちらもATMなどを利用してお金を借りるといった点ではほぼ違いはありません。しかし実は明確な違いがある部分があります。

その違いとは返済方法の違いで、キャッシングは一括払い、カードローンは分割払いというそれぞれに特徴があります。キャッシングというのは比較的小口の融資であることが多いため原則翌月一括支払いとなっているのに対し、カードローンは場合によっては数百万円の融資を受けることが可能です。そのため一括で返済することが難しいということで分割支払いができるのです。分割支払いの場合月々の負担が軽減されるというメリットがありますが、返済を完了するまでに時間がかかるため返済計画を立てづらいといったデメリットといえる部分もあります。

以上の違いから少量の金額を借りたいならばキャッシング、沢山借りる予定があるのならばカードローンといったように自身の都合に合わせて選択するのも良いかと思います。

最近はキャッシングでも分割支払いが可能な場合があるなどよりその境目が曖昧になりつつありますが、利息や返済方法などの違いなどもあるため、キャッシングやカードローンという言葉に囚われずに様々な金融機関を調べて利用するのがおすすめです。


体験談

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